07 junio 2018

Créditos rápidos online

Si necesitas dinero extra, pero ya tienes algunas deudas activas inscritas en el Registro de morosos, los préstamos con ASNEF son un determinado tipo de crédito que puede solicitar y contratar. Desde los minicréditos por pequeños importes, hasta los préstamos rápidos personales e hipotecarios de cantidades más elevadas, todos ofrecen la posibilidad de conseguir financiación a pesar de tener deudas pendientes. A primera vista suena bastante bien, sin embargo los préstamos con asnef con llevan también diferentes riesgos que deberías de tener en cuenta antes de solicitar este tipo de financiación. Este tipo de préstamo solo los puede solicitar a través de entidades privadas de financiación, pues los bancos normalmente no los conceden. De todas maneras si un prestamista privado ofrece créditos rápidos online con ASNEF,  eso no significa que te lo vayan a conceder automáticamente. Deberás de cumplir una serie de requisitos y pasar un control de riesgo por parte de la entidad prestamista particular.


Aunque se llamen préstamos con asnef, la mayoría de estos prestamistas pone un límite para las deudas registradas. Lo normal es que no sean superiores a unos 1000 € aunque algunas entidades suelen poner el límite más bajo. Si tus deudas están contraídas con una entidad bancaria, es también más complicado que te concedan el préstamo. Para conseguir un crédito rápido online con ASNEF, tienes dos opciones cómo garantizar tu capacidad de devolver el dinero que te van a prestar en el tiempo pactado. Según sea la cantidad solicitada o con un ingreso regular para poder cumplir sus compromisos de pago, utilizando como garantía un activo en tu propiedad como puede ser una vivienda, un vehículo o un garaje, aunque esto no se suele dar en los préstamos online en el acto que se solicitan por internet. Aunque en el último caso debes de tener en cuenta que puedes terminar perdiendo lo que ofrezcas como garantía.



Si la solicitud es aprobada, las limitaciones eran más rigurosas que para un crédito tradicional. Un préstamo con asnef sale más caro que un préstamo tradicional del mismo tipo, si lo solicitas a una entidad bancaria, pero los prestamistas particulares online no son así, para ellos les es igual un préstamo con asnef que sin él. La posibilidad de contratar un crédito cuando ya tienes deudas pendientes es un riesgo que puede hacerte caer en un endeudamiento grave para tu salud financiera. Antes de decidir contratar este tipo de créditos con asnef hay que tener en cuenta que el impago se penalizará con el pago de un interés de demora, en función de los días naturales que transcurran sin que devuelvas el préstamo. Los préstamos con asnef tienen algunas desventajas y conllevan un gran riesgo de sobre-endeudamiento o incluso la pérdida de tus bienes empeñados para garantizar la devolución del préstamo. Si tienes pagos pendientes de mucha importancia y estos no ha sido contraídos con una entidad bancaria o si te surge un inconveniente, en el mercado siempre podrás encontrar algunas posibilidades de conseguir el dinero necesario al instante y sin requisitos. Y, siempre y cuando lo uses de forma responsable.

En realidad es muy sencillo terminar inscrito en el fichero de morosidad, ya que una factura de servicios o un recibo de teléfono no abonado son motivos más que suficientes. Si en algún momento te encuentras inscrito en la lista de morosos lo mejor es intentar de pagar y cancelar las deudas lo antes posible, ya que mantener tus cuentas al día sin deudas pendientes es siempre lo más recomendable.

Seguro que ya has escuchado hablar sobre Fintonic es una aplicación española que sirve para gestionar tus finanzas. No solo ayuda a llevar un mejor control de tus gastos y poder ahorrar un poco cada mes, sino que además ofrece otros beneficios. El año pasado recibió el premio de Google como la mejor innovación tecnológica de finanzas. En la actualidad la aplicación tiene más de medio millón de usuarios. Respecto a otras aplicaciones similares, con fintonic no es necesario apuntar cada una de tus actividades financieras diarias, la app es capaz de realizarlo automáticamente. Nunca antes había sido tan fácil controlar el presupuesto, eso también significa que se requieren los datos necesarios para poder acceder a tus cuentas bancarias este acceso solo tiene permiso de lectura y la aplicación no puede realizar ningunas transferencias ni otras operaciones.


Una vez que has instalado la app en tu dispositivo ya sea iOS o Android, y creado tu cuenta, lo primero es seleccionar tu cuenta bancaria para sincronizar los datos con fintonic. Son las que quieres incluir y cuáles no. Añade todas las entidades necesarias para analizar todos tus movimientos. Está app tiene una parte muy útil que es la categorización automática de los gastos y balances mensuales al detalle. Sabrás al momento si has sobrepasado tu presupuesto y en qué. Cuenta además con un sistema de predicción según sea tu comportamiento  anterior y te permitirá ajustar tus gastos comparándolos con meses anteriores. Así de sencillo es modificar y controlar tu comportamiento financiero. Además está conlleva otras ventajas y es que a la hora de negociar con alguna entidad financiera un préstamo o crédito, tu posición depende de diferentes factores. Uno de los factores más desventajosas es la información asimétrica, esto significa que una de las partes que intervienen en el negocio no cuenta con la misma información que la otra. La aplicación no solo funciona como un optimizador financiero el cual te permite gestionar el dinero de tus tarjetas y tus cuentas, también te indica si algo va mal y  sino también contiene un sistema llamado finscore qué es una puntuación que describe si eres atractivo o no para las entidades bancarias y según sea esta clasificación las condiciones que te mereces.

A la hora de contratar un crédito online o un préstamo, Fintonic facilita todas aquellas condiciones que mejor se adapte a tus intereses particulares y lo mejor es que el servicio de finscore y es gratuito. Fintonic consigue hacer sencillo, fácil e intuitivo gestionar y controlar todo lo que pasa en tus tarjetas, cuentas bancarias y te ayuda además a administrar tu presupuesto de ingresos y gastos, incluso tus créditos o préstamos. Puede decirse que es una de las mejores aplicaciones para lograr el objetivo de ahorrar.

También es significativo el caso de Habitar Natura 100 x 100 Madera, empresa especializada en la construcción de viviendas de madera, ya que además de haber recibido financiación del banco para 14 proyectos, muchos de los compradores de sus viviendas también son clientes de la entidad financiera.

En la actualidad, esta promotora tiene en proyecto la construcción de una casa piloto que se empleará como sede corporativa.

Hemos obtenido la homologación de mayor nivel en sostenibilidad por parte del banco, por lo que nuestros clientes se benefician de unas condiciones preferentes de financiación, que se mueven en torno a Euribor +1,5% o 2% de diferencial.

Aunque sus principales líneas de financiación de Triodos están destinadas a la construcción residencial y hotelera, desde la entidad reconocen que "lo más saludable es rehabilitar lo existente".

De ahí que nuestro interés por ofrecer financiación a los proyectos sostenibles sea claro y lo consideremos un sector estratégico.

Al igual que los créditos rápidos online tan conocidos como Cofidis, Vivus, Prestamo10, Cashper y otras semejantes, que sacan de muchos apuros a la gente a la que los bancos les han cerrado el grifo y no les dan crédito.

Por eso está en nuestra mente apostar por la financiación para la rehabilitación energética de edificios de viviendas en un futuro cercano.

Aunque la construcción de casas de consumo de energía casi nulo es embrionaria en España, en Centroeuropa este tipo de edificación –agrupada bajo el el movimiento Passivhaus– está íntimamente relacionado con la apertura de créditos por parte de los bancos.

Daniel Fernández, fundador de Habitar Construcción Sostenible, también ha obtenido una línea de crédito de Triodos que en este caso no está asociada a ningún proyecto en particular, "sino a facilitar el flujo de caja para todos los proyectos que desarrollamos", explica.

Antes de conceder el préstamo, le entidad financiera prestó especial atención tanto a la sostenibilidad de los proveedores de materiales de esta empresa, fundamentalmente madera y sus derivados, como al enfoque sostenible de sus diseños.

En la Seo de Urgel, en Lérida, Triodos ha financiado la construcción de 20 viviendas de protección oficial en régimen de alquiler, que promociona la cooperativa Nostrallar y que gestionará la Fundación Nou Lloc Habitatge Social.

Mientras que durante los últimos años la banca tradicional ha mantenido cerrado el grifo crediticio, parte del peso de la financiación a proyectos inmobiliarios ha recaído sobre un modelo de banca, ética y responsable, especializada en el sector de la construcción sostenible y eficiente energéticamente.

Las razones por las que la banca tradicional todavía es reacia a financiar proyectos de construcción ecológica son, fundamentalmente, dos: "Por un lado, confunden nuestro producto con las casas prefabricadas, modulares o mobile-homes, que normalmente no están consideradas como bienes inmuebles; y por otro, han cerrado los créditos de autopromoción, a los que casi no pueden acceder los clientes particulares".

Una vez formalizado el préstamo, Triodos realiza visitas periódicas y labores de seguimiento de la actividad. Las condiciones de financiación que ha obtenido, por tratarse de una empresa, son diferentes a las que la entidad ofrece a un particular. La financiación ha sido a Euribor + 4,25% de diferencial, mientras que a nuestros clientes les ofrecen Euribor + 1,95% si la vivienda es calificación energética A, que en nuestro caso siempre lo es.

"Ser solventes, tener varios proyectos en curso y haber comprado de antemano la parcela, son algunas de las condiciones que nos puso el banco", recuerda Peláez. "No obstante", matiza, "la condición principal era que se tratara de un proyecto de bioconstrucción".

Triodos Bank España, referente europeo de este tipo de banca, que comenzó a operar en nuestro país en 2004, ha concedido cerca de 36 millones de euros en financiación al sector de la construcción sostenible en 2014, distribuidos en 200 operaciones de préstamo. 

Una cifra que, a pesar de la crisis, supera a los datos publicados en su informe anual de 2018, año en el que la entidad concedió más de 20 millones de euros, con 100 préstamos.

Una financiación que, no obstante, demanda una información bastante especializada, por lo que, según Guiñazú, "es importante que la banca conozca el sector y pueda aportar una visión técnica del proyecto".

Martín Guiñazú, subdirector general comercial adjunto de Triodos Bank, está convencido de que la bioconstrucción aporta un valor añadido importante frente a la edificación tradicional. "Hay que tener en cuenta que el sector residencial es uno de los mayores generadores de emisiones de CO2 y consumidores de energía.

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